三井住友信託銀行株式会社（東京都千代田区）が設置している『三井住友トラスト・資産のミライ研究所』は、このほど「住まいと資産形成」に関する意識と実態調査（2023年）の結果を公表。「資産形成に取り組んでいる」と回答した人に1年あたりの資産形成額を尋ねたところ、平均は104万円でした。またNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）など、資産形成を後押しする税制優遇制度を活用している人は、4人に1人程度だったそうです。

調査は、全国の18～69歳の男女（ただし関連業種＝金融、調査、マスコミ、広告＝従事者を除く）1万1190人を対象として、2023年1月にインターネットで実施されました。

まず、「資産形成の取り組み状況」を調査したところ、約7割の人が何かしら資産形成に取り組んでいることが分かりました。内訳をみると、「預貯金」（54.4%）が最も多く、次点の「投資信託」（14.6%）を大きく引き離しています。

年代別でみると、20代以下（13.9％）、30代（17.7％）、60代（18.6％）では「投資信託」が2位となっており、「株式」や「国債」などを上回る結果になっていました。

次に、NISAのほか、iDeCoを含むDC（確定拠出年金）制度など、資産形成を後押しする「税制優遇制度の利用状況」を調べたところ、75.7%が「未利用」という結果に。活用している人は約24%であることが分かりました。

未利用者を除いた2715人の年代別でみると、若年層はNISA制度中心（20代以下：60.1％・30代：48.3％・40代：37.5％・50代：40.3％）であるものの、年齢が上がるに従いDC制度の活用割合（20代以下：9.5％・30代：20.5％・40代：33.8％・50代：38.2％）が多くなっていたといいます。なお、DC・NISA両制度を併用している割合は全体で24.8%で、20代以下（30.4%）と30代（31.2％）では3割を越えていました。

また、「資産形成に取り組んでいる」と回答した7445人の「資産形成額」については、どの年代をみても、「1万円～50万円」の回答割合が多くなっており、年間の資産形成額の平均は「103.8万円」となりました。